5 características de empresas de préstamos formales

En la actualidad han proliferado las empresas que realizan préstamos sin buró, inmediatos y con pocos requisitos, pero ¿cuántas de ellas están avaladas legalmente?, y ¿qué tan accesibles realmente son?

Conviene conocer un par de datos sobre los prestamistas que podemos encontrar en el mercado:

De las 730 Cajas de Ahorro, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS) que se encuentran registradas operando en México, solo 147 tienen autorización y supervisión. Mientras que las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) de un total de 49 son 45 las que cuentan con autorización y supervisión, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

 

¿Qué significa que estén autorizadas? Eso quiere decir que cumplieron con los requisitos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para realizar operaciones de crédito y ahorro con sus socios. Si tú estás por pedir un préstamo, tendrás una mayor garantía de acudes con empresas que tengan autorización y registro ante la CNBV.

 

¿En qué debes fijarte cuando acudes a una empresa prestamista?

Además de tienes las listas en línea donde aparecen las empresas prestamistas registradas ante la Condusef, existen otros elementos que puedes considerar al momento de decidir en qué institución solicitar un préstamo.

A continuación te enlistamos las que deberás tomar en cuenta:

  1. Registro: la institución debe contar con un registro ante la Condusef, el cuál podrás consultar en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) o visitando su sitio aquí. De esta manera, si hubiera alguna inconformidad de tu parte, puedes presentar tu queja ante la propia Condusef.
  2. Rapidez: las instituciones serias otorgan crédito de manera ágil, pero no prometen una aparente rapidez ni mucho menos soluciones “mágicas” inmediatas.
  3. Protección de datos personales: una empresa seria le dará el trato adecuado a tus datos personales y así te debe informar.
  4. Acceso a otras cuentas: una institución formal de préstamos NO te solicitará en ninguna parte del proceso de aplicación, la contraseñas de acceso ni el NIP de tus otras cuentas.
  5. Localización: la Condusef da a conocer una lista de las “Instituciones no Localizadas” en su domicilio o domicilios registrados en el Portal de SIPRES; por lo tanto esas empresas están en situación de incumplimiento.

 

Un elemento más que no debes dejar pasar es el hecho de que aun cuando las instituciones financieras se encuentren registradas de manera legal, pueden elaborar contratos con cláusulas “abusivas”; en el mismo sitio de SIPRES puedes consultar algunas instituciones que tuvieron quejas de estas prácticas; la mejor recomendación es investigar un poco de los antecedentes del prestamista antes de elegir la institución con la que adquiramos una deuda.

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